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商业养老保险方案设计

关注度:68  来源:网络  发布日期:2020/11/9 10:15:00

商业养老保险方案设计

     要保证退休后与退休前的生活水平基本持平,投保人可以为自己设定退休后需维持的生活标准,在扣除基本养老保险和企业年金的保障程度的前提下,评估自己需要补充的商业养老保险的保额,设计商业养老保险方案。

     合理选择保额和领取年龄

        领取额度决定投保量

   不同养老险规定的年领取金额不同,有的约定每年领取保额的12%,有的约定每年领取10%,有的则约定在首年领取后,以后每年递增上年度领取额的5%。根据每期所需领取额度和领取方式两项因素,就可以基本确定应该投保的基本保险金额。例如,如果一个人制定了较高的退休生活水平,对自己的养老时长有较高预期,则可以根据自己所需要的养老金,选择与之对应的较高的保险额度。

       退休计划确定领取年龄

   除了要清楚每期可以领取的保额金额外,还要根据自己的养老保障目标和经济状况考虑:到底从何时开始领取养老金?据了解,市面上的产品多为“递延年金”产品,领取年龄可从45岁、50岁、55岁、60岁、65岁或70岁开始,但也已出现“即期年金”产品,或者叫“现交现领",即在交纳了首期保险费、保单生效的同时就开始领取。如果一个人计划50岁 退休,则可以将领取年龄定在50岁,被保险人可以根据自己的退休计划确定领取年龄。

     利用组合产品实现多重保障

  在规划养老金的同时,需要充分考虑老年时期可能会遇到的重大疾病风险。随着年龄的增长和身体机能的衰老,各种疾病接踵而来。疾病的发生率和医疗费用均会随着年龄的增长而大大增加,并且往往伴随着非常巨额的康复和护理费用。任何一笔费用都有可能吞噬掉已准备好的养老金,摧毁掉提前规划的养老计划。

   所以,全面的医疗保障是在选择购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买养老保险时,应尽量通过产品组合、附加险等方式规避健康医疗和意外伤害风险,避免老年时期疾病风险带来的巨额医疗费用对养老金的吞噬,真正做到养老无忧。